Ya sea para costos de inicio o expansión de capital, eventualmente la mayoría de las empresas necesitan un préstamo. Estar preparado y comprender los requisitos puede aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo y facilitar el proceso.

Razones para pedir prestado

Al solicitar un préstamo comercial, asegúrese de comenzar con un plan claro sobre cómo usará el dinero. Los prestamistas prefieren ofrecer fondos que se utilizarán para aumentar el valor del negocio en lugar de cubrir los gastos operativos debido a una disminución en los ingresos. Aquí hay algunas razones por las que las empresas piden dinero prestado:

  • Capital para gastos de inicio o expansiones
  • Oportunidades que probablemente podrían aumentar el valor de una empresa, como la publicidad o la compra de inventarios a granel
  • Registros de crédito para ayudar a una empresa a calificar para préstamos más grandes en el futuro
  • Financiación de equipos
  • Préstamo de la fuente correcta

 

Si ha decidido pedir un préstamo, es importante elegir la mejor fuente de préstamos para su situación específica. Para determinar esa fuente, realice una evaluación realista de cuánto necesita y puede pagar, así como los términos que más le convengan. Aquí hay algunas recomendaciones a tener en cuenta al elegir un prestamista:

Considere sus alternativas: antes de solicitar un préstamo con una institución financiera, considere cuidadosamente todas las fuentes alternativas de capital. Los inversionistas, amigos o familiares, o incluso el vendedor si está comprando un negocio, posiblemente pueden proporcionar una parte de sus necesidades de préstamo que pueden no calificar para un préstamo bancario. Discuta estas opciones con su asesor financiero o su banquero.

Elija el prestamista adecuado: si decide que necesita un préstamo, acérquese a los prestamistas que otorgan préstamos a empresas de su tamaño, en su industria o en su área geográfica. Si la institución ya lo conoce a usted, a su empresa, a su industria y, potencialmente, a sus clientes, es posible que ya tengan una gran cantidad de la información que necesitan para tomar una decisión de préstamo informada.

Explore el arrendamiento en lugar de comprar: si espera usar los fondos para comprar un equipo, es posible que desee analizar las opciones de arrendamiento con el proveedor del equipo. Muchos fabricantes ofrecen contratos de arrendamiento con prestamistas que pueden estar familiarizados con su tipo de negocio.

Tipo de préstamo solicitado

Cuando está buscando financiamiento para su negocio, no necesita elegir un tipo específico de préstamo antes de acercarse a un prestamista; Le ayudarán a decidir qué financiación es mejor para sus necesidades. Aquí hay algunas ideas para tener en cuenta al elegir un préstamo:

Términos de los préstamos: asegúrese de que los términos de un préstamo se ajusten a su flujo de efectivo esperado, lo que le permitirá cumplir los términos de pago, de manera programada y en su totalidad.

Garantía: intente evitar prometer muchas garantías para préstamos relativamente pequeños. En su lugar, ofrezca una garantía vinculada al propósito del préstamo. Por ejemplo, si el préstamo es para comprar una nueva máquina, ofrezca un gravamen de seguridad sobre la máquina como garantía.

Préstamos de la SBA: dependiendo del tamaño de su empresa, es posible que desee considerar un préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA). La SBA fomenta los préstamos a pequeñas empresas garantizando partes de préstamos otorgados a empresas de ciertos tamaños donde los ingresos se están utilizando para ciertos fines. Puede hablar con una institución que ofrece préstamos de la SBA para obtener más información.

Documentos requeridos

Esté preparado para hablar sobre el estado financiero de su empresa y proporcionar documentación de respaldo, que incluye, entre otros, estos documentos:

  • Póliza de cuentas por pagar
  • Estados de cuenta bancarios
  • Licencia de negocios
  • Plan de negocios
  • Politica de CREDITO
  • Estado actual de pérdidas y ganancias (P&L)
  • Póliza de seguros
  • Contratos de arrendamiento y / o préstamo.
  • Propiedad y afiliaciones con otras empresas.
  • Información financiera personal
  • Declaraciones de impuestos y estados financieros preparados por CPA
  • Documentos de organización, incluidos los Artículos de Incorporación, LLC o Acuerdos de Asociación, Acuerdos Operativos, Leyes, etc.

Plan de negocios

Su plan de negocios debe desempeñar un papel importante en su decisión de pedir prestado y puede desempeñar un papel importante en la evaluación de un prestamista de su solicitud de préstamo.

Asegúrese de que su plan de negocios esté actualizado e incluya todo lo que el prestamista necesita para comprender su negocio y tomar una decisión totalmente informada. Los componentes principales del plan deben incluir al menos los siguientes elementos:

  • Descripción del negocio
  • Análisis competitivo
  • Planes de desarrollo
  • Información financiera
  • Personal clave
  • Plan de gestión
  • Estrategias de marketing
  • Operaciones
  • Prácticas de negocios

Esté preparado para hablar sobre cómo actualmente (o planea) operar y mantener un negocio rentable. La evidencia de sus prácticas comerciales exitosas puede incluir, entre otros, estos recursos:

  • Plan de negocios sólido
  • Historial de rentabilidad
  • Récord de crédito fuerte
  • Historial documentado de éxito en otras empresas comerciales, incluso si usted no fuera el propietario
  • Red de mentores confiables y exitosos que pueden asesorarlo en sus prácticas comerciales
  • Impuestos y otra información financiera.
  • Su declaración de impuestos es el documento principal que los prestamistas utilizan para determinar su solvencia como un banco.